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AXA Colonia Private Krankenversicherung

AXA Colonia Krankenversicherung Tarifwechsel und Wechsel

AXA Krankenversicherung | meine-krankenversicherung.de - Lächelnde Ansprechpartnerin
Die AXA Colonia bietet eine umfassende Krankenvollversicherung an, die in 2 Tarife gestaffelt ist.

Ein Wechsel in die Tarife ist nach Kündigung der bestehenden Krankenversicherung möglich. Wenn ein Vergleich anzeigt, dass die Tarife der AXA Colonia Krankenversicherung eine günstigere Alternative zum bestehenden Tarif darstellen, kann ein Wechsel tatsächlich die günstigere Lösung sein.

In der privaten Krankenversicherung muss eine Wechsel des Versicherungsunternehmens jedoch immer genau geprüft sein. Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung, finanzieren sich private Versicherungskonzerne kapitalgedeckt. Die Höhe der Beiträge muss die tatsächlichen Aufwendungen decken.

Aufgrund erwartbarer höherer Aufwendungen im Altern bilden Beiträge in der privaten Krankenversicherung vor diesem Hintergrund sogenannte Altersrückstellungen. Sie werden jeweils beim aktuellen Versicherer gebildet und können nicht zu einem anderen Anbieter transferiert werden.

Der Übertragungswert, auf dessen Basis die Anrechnung von Altersrückstellungen erfolgt, bezieht sich nur auf den Basistarif. Regelmäßig gehen die Altersrückstellungen in der überzahlten Höhe verloren. Wird der Anbieter gewechselt, verfallen eingezahlte Altersrückstellungen und müssen über die Beiträge erneut vorfinanziert werden. So kann eine scheinbare Verbesserung beim Tarif trotzdem Nachteile haben, wenn man das gesamte Beitragsvolumen in Betracht zieht.

Eine andere Möglichkeit ist der Tarifwechsel

Behält man seinen Vertrag beim aktuellen Versicherungsunternehmen, kann ohne Verlust dieser Altersrückstellungen in einen neuen Tarif gewechselt werden. Gesetzliche Grundlage ist §204 Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Er ermöglicht einem privat Krankenversicherten den Wechsel in einen günstigeren Tarif. Auch dann, wenn ein angebotener Tarif beim Versicherer nicht dem eigenen, derzeitigen Leistungsumfang entspricht. Auf eventuell über diesen aktuellen Leistungsrahmen hinaus gehende Leistungen kann verzichtet werden. Dann wird auch kein erneuter Gesundheits-Check fällig. Die Altersrückstellungen werden auf den neuen Tarif beim bisherigen Versicherungsunternehmen der vollen Höhe nach angerechnet.


Verlässliche Planung: Vergleich zeigt Vor- und Nachteile von Tarifen und Anbietern

Ein Tarifwechsel und ein Wechsel des Versicherungsunternehmens sollten in diesem Zusammenhang kompetent und verlässlich geprüft werden. Denn neben der konkreten Tarifberechnung zählen auch die Inhalte und das Leistungsspektrum:

  • Wartezeiten
  • Selbstbeteiligung
  • Flexibilität in der Leistungsgestaltung
  • Flexibilität bei der Selbstbeteiligung

Planbarer Wechsel in der Ärzteversicherung

Privat Versicherte der AXA Colonia in medizinischen Berufen können an im Vorfeld vereinbarten Karriere- oder Lebensabschnitten in andere Tarifmodelle der AXA Colonia bzw. der Ärzteversicherung wechseln. Der erneute Gesundheits-Check entfällt. Vorteil wie beim Tarifwechsel: Die geleisteten Altersrückstellungen bleiben als Anrechnung erhalten.


Tarifübersicht


Selbstständige und angestellte Arbeitnehmer

AXA Colonia hat 2 verschiedene Tarife konzipiert, die für Selbstständige und angestellte Arbeitnehmer konzipiert sind. Daneben gelten eine Reihe bestehender Tarife, aus denen der Kunde auswählen kann.

Beispielhaft sind aus den beiden Angebotstarifen Leistungen hier zusammengefasst.

Sie decken zu jeweils unterschiedlichen Deckungsgrenzen ab:

  • Kosten für ambulante Behandlungen
  • Kosten für stationäre Behandlungen
  • Vorsorgeuntersuchungen, auch Zahnprophylaxe und Schutzimpfungen
  • Kostenerstattung für Heilmittel, Hilfsmittel und Sehhilfen
  • Facharztbehandlung ambulant
  • Übernahme von psychotherapeutischen Behandlungen
  • Erstattung von Kosten für Heilpraktikerbehandlungen
  • Zahnersatz

Kostenersparnis bietet die AXA Colonia über gezielte Bonusprogramme an. Je nach Lebensweise, sportlicher Betätigung u.ä.

Innerhalb der Elternzeit (bei Bezug von Elterngeld) werden für 6 Monate keine Beiträge erhoben.


Ärzte und Zahnärzte


Spezielle Angebote der AXA Colonia in der Deutschen Ärzteversicherung

AXA Krankenversicherung | meine-krankenversicherung.de - Ärzteteam
Für Ärzte und medizinische Berufe hat die AXA Colonia unter der Partnergesellschaft Deutsche Ärzteversicherung spezielle Tarife mit individualisierbaren und auf verschiedene medizinische Berufsgruppen abgestimmte Angebote konzipiert.

Die Tarifmodelle sind dabei unterschiedlich aufgebaut und orientieren sich an individuellen Bedürfnissen in Bezug auf die Absicherung selbst sowie im Beitragsniveau an den jeweiligen Berufsphasen der unterschiedlichen medizinischen Berufe.

 
 
 
Die Angebote können über die Krankenvollversicherung hinaus kombiniert werden:

  • Kranken- und Krankenhaustagegeld
  • Zusatzversicherungen bestimmter medizinischer Bereiche
  • Pflegevorsorge
  • Beitragsentlastungstarife

Ein angepasstes Selbstbeteiligungskonzept lässt zudem die Beitragsgestaltung zu einem Teil beim privat Versicherten selbst. In 2 Stufen können entsprechende, auf das Jahr bezogene Selbstbeteiligungen ausgewählt werden.

Das Leistungsspektrum umfasst:

  • umfangreiche Erstattungen von Zahnbehandlungskosten (bis zu 100% und 90% Zahnersatz)
  • Psychotherapie und Heilpraktikerbehandlung
  • Erstattung für Kosten für Sehhilfen
  • u.a.

Die Beschreibung bezieht sich auf Neutarife. Bestandstarife können davon abweichen, je nach Alter und Versicherungsgruppe.


Beamte

In der Deutschen Beamtenversicherung werden durch die AXA Colonia Krankenversicherung speziell für Beamte und im Öffentlichen Dienst Angestellte.

Beihilfe-Berechtige müssen in der Regel Versorgungslücken schließen, die Ihnen durch die nur Basiskostenabsicherung oder anteilige Erstattung medizinischer Behandlungskosten entstehen.

In verschiedenen Tarifstufen einer Beamten-Versicherung, die individuelle Ansprüche abdecken soll, stehen u.a. folgende Leistungen zur Verfügung:

Zur Ergänzung der Beihilfe-Leistungen durch den Dienstherrn stellt die Deutsche Beamtenversicherung 3 neue Tarife bereit, die jeweils als Krankenvollversicherung bezeichnet werden und innerhalb ihres Leistungsspektrums die Ergänzung zwischen tatsächlichen Kosten für eine medizinische Behandlung und der Höhe der jeweiligen Beihilfe übernimmt. In der Regel liegen die Beihilfeleistungen der Dienstherrn je nach persönlicher Situation zwischen 50% und 80% der tatsächlichen Kosten. Weitere Tarife sind im Bestand und können ggf. optimiert werden.

In den Tarifen der Deutschen Beamtenversicherung werden abgedeckt:

  • Arzt-, Facharzt- und Heilpraktikerbehandlung
  • Anteilige Kosten für Psychotherapie
  • Heil- und Hilfsmittel, Verbandmaterial und Medikament-Kosten
  • Kostenanteile für Sehhilfen
  • Leistungen aus der regulären medizinischen Versorgung (Krankenhausaufenthalt oder Ergänzungsleistungen)
  • Krankentransport und Rücktransporte aus dem Ausland
  • Zahnmedizinische Eingriffe, Zahnersatz und Leistungen für kieferorthopädische Behandlung
  • Verschiedene Privatversicherungsleistungen als Optionen

Die Höhe der Kostenübernahme durch die private Krankenversicherung liegt zwischen 50% und 20% je nach gewähltem Tarif.


Studierende und Auszubildende

AXA Krankenversicherung | meine-krankenversicherung.de - Studenten Für Studierende und Auszubildende kann der Tarif Elementar Bonus eine kostengünstigere Alternative zur gesetzlichen Pflichtversicherung darstellen.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
Im Vorfeld sollte geprüft werden:

  • Kann und soll der Krankenversicherungsschutz in der gesetzlichen Krankenpflichtversicherung aufgehoben werden?
  • Muss (z.B. wegen bestehender privater Krankenversicherung der Eltern) eine eigene private Krankenversicherung für Studierende abgeschlossen werden?
  • Welche Leistungen sind im Tarif eingeschlossen und mit welchen Beitragserhöhungen muss nach Ende des Studiums bzw. der Ausbildung gerechnet werden?

Leistungen, die der Tarif Elementar Bonus der AXA Colonia abdeckt:


Kosten für ambulante Behandlungen

darin enthalten:

  • Kosten für medizinische Behandlungen, auch für Facharztbehandlung
  • Kosten für Hilfs- und Heilmittel sowie Sehhilfen
  • Reha-Kosten
  • Heilpraktikerbehandlung
  • Psychotherapie
  • u.a.

Die Kosten werden teilweise vollständig, teilweise anteilig erstattet. Es gilt eine Selbstbeteiligung.


Kosten für stationäre Behandlungen

darin enthalten:

  • Erstattung von Kosten bei Krankenhausaufenthalt, einschließlich Behandlungskosten
  • Übernahme der Transportkosten

Kosten für zahnmedizinische Behandlungen

darin enthalten:

  • Behandlungs- und Vorsorgekosten
  • Zahnersatzkosten
  • Kieferorthopädische Behandlungen

Die Kosten für Zahnbehandlungen werden teilweise vollständig, teilweise zu einem festgelegten prozentualen Anteil übernommen.


Pflichtversicherung von Pflegeleistungen in der privaten Krankenversicherung der AXA Colonia

AXA Krankenversicherung | meine-krankenversicherung.de - Frau im Büro
Wer privat krankenvollversichert ist, leistet über seine Beiträge auch Einzahlungen in die Pflegepflichtversicherung. Sie soll Kosten tragen, wenn der Pflegefall akut oder im Alter eintritt und für besondere Behandlungen oder die Unterbringung in speziellen Pflegeeinrichtungen erhöhte Kosten verursacht.

Die Pflegepflichtversicherung ist gesetzlich geregelt und wird in der gesetzlichen und privaten Krankenversicherung gleichermaßen separat organisiert. In der Pflegepflichtversicherung sind jedoch nur nach Katalog vorgesehene Leistungen abgesichert. Diese Leistungen können gezielt erweitert werden in Pflegezusatzversicherung.

 
Die AXA Colonia bietet in dieser optionalen Erweiterung der Krankenversicherung an:

  • Die Versicherung von Soforthilfe im akuten Pflegefall
  • Unterstützung bei der Vermittlung von Pflegeplätzen und -einrichtungen innerhalb von 24h
  • Grundlegende Versicherung eines Pflegegeldes

Zusätzliche Leistungen

Die AXA Colonia bietet neben der privaten Krankenversicherung auch zusätzliche, einzeln abzuschließende Zusatzversicherungen an.


Zusatzversicherung für ambulante Behandlungen

mit

  • Abdeckung zusätzlicher Kosten, wenn über die Kostenerstattung der gesetzlichen Krankenkasse hinaus Behandlungen erfolgen sollen (besonders
  • Aufwendungen für Naturheilverfahren und Heilpraktikerbehandlung)
  • Kostenübernahme für Medikamente und Materialien
  • Übernahme von Kosten für Sehhilfen
  • Zahnersatzkostendeckung

Zusatzversicherung für stationären Aufenthalt

mit

  • Erweiterung der Kostendeckung für Ein- oder Zweibettzimmer
  • Fach- und Chefarztbehandlung
  • Freie Krankenhauswahl

Zusatzabsicherung von Kosten für Zahnbehandlungen

mit

  • Zahnbehandlung mit allen Materialen
  • Zahnersatz
  • Kieferorthopädische Behandlung von Kindern

Pflegezusatzversicherung

mit

  • Zahlung von Pflegegeld in monatlicher Höhe, flexibel und dynamisch versicherbar
  • Vermittlung von Pflegeplätzen innerhalb von 24h

Beitragsrückerstattung

AXA Krankenversicherung | meine-krankenversicherung.de - Geld mit Taschenrechner
Bei Leistungsfreiheit – also wenn der privat Versicherte selbst die Kosten seiner Behandlung trägt oder keine Behandlung erfolgt innerhalb eines bestimmten Zeitraums – erstattet die AXA Colonia Beiträge zurück.

Dabei werden die leistungsfreien Jahre in Folge als Grundlage für die Rückerstattung herangezogen. In Stufen jeweils monatlicher Raten hebt sich so die Rückerstattung über die Zeit der Leistungsfreiheit an.

Die Rückerstattung von Beiträgen ist auch vorgesehen auch im Ärzte-Tarif und in der Beamten-Versicherung.

Wie hoch die Beitragsrückerstattung ausfallen wird, wird jährlich neu bestimmt und dem privat Versicherten durch die AXA mitgeteilt.


Beitragserhöhung

Bei der AXA sind im aktuellen Versicherungsjahr die Beitragserhöhungen sehr heterogen verteilt. Während viele bestehende Tarife und Verträge bereits mit Beitragsgarantien ausgestattet wurden, sind für Neuverträge moderate und für einzelne Bestandstarife Beitragserhöhungen von bis über 20% vorgesehen.

Dieses Ungleichgewicht bei einzelnen Tarifen erklärt die AXA aus nicht angehobenen Beiträgen in diesen Tarifen in den letzten Jahren und weniger Wechseln und damit anhaltend gebundenen Altersrückstellungen.


Kündigung der privaten Krankenversicherung bei der AXA Colonia

Die Krankenvollversicherung der AXA Colonia wird auf mindestens 2 Jahre Vertragslaufzeit geschlossen. Die Kündigung ist nach Ablauf dieser 2 Jahre, von da an jährlich mit einer Frist von 3 Monaten möglich. In der Regel gilt das Kalenderjahr als Versicherungsjahr.

Zusatzversicherungen können in der Regel jährlich, bei Mindestlaufzeiten nach Ablauf dieser Mindestlaufzeit mit Frist von 3 Monaten gekündigt werden.

Beitragserhöhungen ermöglichen eine außerordentliche Kündigung jederzeit. Die Frist beginnt meist mit der Mitteilung der Beitragserhöhung (bei längerer Frist als 2 Monate ggf. später) und reicht bis über den Zeitpunkt der eingetretenen Erhöhung zu 2 Wochen hinaus.

Hinweis: Die Kündigung der privaten Krankenversicherung muss dem bisherigen Versicherer gegenüber unter Vorlage einer neuen Krankenversicherung mitgeteilt werden. Kann der privat Versicherte nicht nachweisen, dass er nach dem Zeitpunkt der Kündigung weiterhin bei einem anderen Versicherungsunternehmen krankenversichert ist, darf die AXA die Kündigung nicht akzeptieren.

Beim Tarifwechsel allein – wenn der Versicherte also bei der AXA versichert bleibt, nur in einen anderen Tarif wechselt – entfällt die Kündigungsfrist.


Vergleich

AXA Krankenversicherung | meine-krankenversicherung.de - Geschäftsmänner vergleichen
Der Vergleich der privaten Krankenversicherung sorgt dafür, dass Sie eine verlässliche und valide Übersicht über alle relevanten Tarifmodelle Ihres und anderer Anbieter vorliegen haben.

Sie können auf dieser Basis entscheiden, ob ein Wechsel oder ein Tarifwechsel Beitragseinsparungen bringen und wie diese Veränderung gestaltet werden muss.

Wir unterstützen Sie gern bei der Auswahl des passenden Tarifs und beraten Sie zu Grundlagen und zum Verfahren des Wechsels und des Tarifwechsels kompetent und unbürokratisch. Kontaktieren Sie uns!


AXA Colonia Kontakt

Anschrift:
AXA Krankenversicherung AG
Colonia-Allee 10-20
51067 Köln

Postanschrift:
AXA Krankenversicherung AG
50592 Köln

Tel. Krankenversicherung: 0221/ 148 41002
Auslandsnotruf und Rücktransport: 0221/ 148 36505

Fax: 0221/ 148 41914

E-Mail:
info@axa.de
service@aerzteversicherung.de